作為國民經(jīng)濟的“毛細血管”，小微企業(yè)是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐，其健康發(fā)展直接關乎宏觀經(jīng)濟韌性與市場活力。自去年10月，支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制啟動以來，小微企業(yè)融資“梗阻”得以進一步打通。

在此過程中，國有大行積極發(fā)揮引領作用和“頭雁”效應。交通銀行深入推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，制定專項行動方案，總、分、轄、支四級工作專班高效協(xié)同運轉，聚焦外貿、民營和科創(chuàng)等領域，暢通信息和融資渠道，創(chuàng)新探索更多適合小微企業(yè)的產(chǎn)品及模式，讓金融“活水”精準高效滴灌小微企業(yè)，不斷提升普惠金融服務質效。

關鍵詞：產(chǎn)品創(chuàng)新

“外貿貸”為企業(yè)出海保駕護航

在浙江這片民營經(jīng)濟的沃土之上，小微外貿企業(yè)眾多，不少企業(yè)面臨著資金需求季節(jié)波動大、缺乏抵押物的情況。

為了解決以上痛點，交通銀行結合外貿企業(yè)特點，以外匯管理局、海關及稅務局等政府平臺為依托，運用數(shù)據(jù)分析技術，創(chuàng)新推出“外貿貸”線上純信用貸款產(chǎn)品，最高可授予客戶300萬元的純信用額度，線上操作、隨借隨還，為外貿企業(yè)抓訂單、拓市場增添動力。

“申請方便、審批快，用款的時候還能實現(xiàn)資金秒到賬，在公司發(fā)展的關鍵時期提供了滿滿的動力。”紹興市一家外貿企業(yè)負責人在使用“外貿貸”后由衷地感慨。此前，交通銀行紹興文錦支行客戶經(jīng)理在“千企萬戶大走訪”活動中獲悉該企業(yè)需求，依據(jù)客戶真實貿易數(shù)據(jù)，順利為其發(fā)放了300萬元信用類貸款。

關鍵詞：精準滴灌

加快推動全周期服務直達科技型小微企業(yè)

受限于信用積累不足及有效抵押資產(chǎn)匱乏的雙重制約，輕資產(chǎn)運營的初創(chuàng)型小微企業(yè)在尋求融資時往往被“拒之門外”。為了打通小微企業(yè)融資堵點、卡點，交通銀行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，依托數(shù)字技術與數(shù)據(jù)要素的雙輪驅動，精心打造了“科創(chuàng)易貸”線上產(chǎn)品體系。該體系全面覆蓋初創(chuàng)期、成長期和成熟期等科技型小微企業(yè)不同發(fā)展階段，針對各階段企業(yè)的特點和需求，提供對應的解決方案，確保金融“活水”精準滴灌至有需求的企業(yè)。

“初創(chuàng)企業(yè)也能獲得銀行貸款，過去不敢想象。”上海一家科技型小微企業(yè)負責人談到交通銀行數(shù)字賦能金融服務，連連點贊。

這家由同濟大學畢業(yè)生創(chuàng)立的科技企業(yè)，因營收少、無抵押一度融資無門。交通銀行上海市分行通過“交銀人才貸”，以管理團隊學歷履歷背景和企業(yè)技術潛力為評估依據(jù)，匹配法人版人才貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供100萬元授信額度。隨著公司規(guī)模擴大，作為唯一授信行，分行又將企業(yè)授信額度提升至265萬元，助力企業(yè)進一步發(fā)展。

據(jù)了解，針對科技型小微企業(yè)，交行依托“主動授信”服務模式，通過與內外部數(shù)據(jù)源合作，運用大數(shù)據(jù)、隱私計算、數(shù)據(jù)沙箱等技術，事先為企業(yè)核算出預授信額度，幫助客戶經(jīng)理精準判斷目標客戶，從而使得銀行服務模式由過去“撒網(wǎng)式”轉變?yōu)?ldquo;精確制導”。

關鍵詞：多元聯(lián)動

政銀聯(lián)動破難題助企業(yè)擴產(chǎn)升級

為了充分運用好政府各項支持小微企業(yè)政策，提高小微企業(yè)融資便利性和可獲得性，交通銀行積極聯(lián)動各方優(yōu)勢力量及資源，為更多小微企業(yè)提供全方位綜合金融服務。

鞍山市一家東北地區(qū)輕鋼龍骨行業(yè)龍頭企業(yè)，在擴大生產(chǎn)規(guī)模時遭遇流動資金短缺，且因廠房產(chǎn)權歷史遺留問題導致抵押受阻。交通銀行遼寧鞍山分行在“千企萬戶大走訪”活動中了解到這一情況，經(jīng)與多方探討后，創(chuàng)新采用“執(zhí)法意見函+容缺受理”模式，開辟綠色通道，5日內便完成產(chǎn)權確權并為企業(yè)發(fā)放690萬元貸款。“交通銀行不僅放款快，更幫我們打通了十年未解的產(chǎn)權堵點，這才是真正的雪中送炭！”該企業(yè)負責人感嘆道。這一“政銀協(xié)同+制度突破”的范例，為金融機構切實解決企業(yè)融資難題，助力遼寧“智造強省”提供了可復制的經(jīng)驗。

支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制啟動以來，交通銀行堅持靶向發(fā)力、精準滴灌，加大信貸投放力度，加強創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，持續(xù)助力小微企業(yè)防風險、降成本、增活力。截至2025年3月末，共走訪企業(yè)近27萬戶，累計授信金額超6000億元。