每經(jīng)記者｜趙景致  李玉雯    每經(jīng)編輯｜廖丹    

臨近年末，在銀行攬儲的關鍵時刻，新一輪存款利率調整落地，商業(yè)銀行迎來年內第三次存款掛牌利率下調。

12月21日下午，一建行工作人員對記者表示，國有大行將于12月22日下調存款掛牌利率，其中，1年及以內、2年、3年、5年期的定期存款掛牌利率分別下調10BP、20BP、25BP、25BP。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，主要是部分銀行充分利用存款利率市場化調整機制，緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間；同時，目前國內定期存款比例仍偏高，也是此次降低存款利率的原因。

三年期定存掛牌利率將調至1.95%

記者注意到，工商銀行APP上也發(fā)布了《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》。

《說明》指出，本次掛牌利率調整主要涉及12月22日起新開辦（或支?。┑耐ㄖ婵睢⒘愦嬲?、整存零取、存本取息等存款品種，3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。

其中，通知存款掛牌利率下調0.2個百分點，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調0.1個百分點；3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點，兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。

截圖來源：工行APP

目前，四大行定期存款整存整取掛牌利率暫未變更。以目前掛牌利率測算，此次調降后，三個月期定存掛牌利率為1.15%，六個月為1.35%，一年為1.45%，2年為1.65%，3年為1.95%，五年為2.0%。

此外，各大行實際存款利率通常會在掛牌利率基礎上有所上浮，掛牌利率調整后，居民實際存款利率也會跟進調整。

中國銀行深圳某分支機構一工作人員表示，該行大額存單利率也會跟進調整。其中，1年期利率目前為1.9%，調整后為1.8%；兩年期是2.15%，調整后為1.9%；三年期利率是2.65%，調整后是2.35%。從降幅來看，大額存單利率降幅較大，兩年期下調25個BP、三年期下調30個BP。

“目前下調的幅度在10~30BP左右，一年期以上的，下降的幅度會相對較大一些。”一國有銀行工作人員表示。記者注意到，與上一輪降息相比較類似，本次調降同樣是存款期限越長、下調幅度越大。

“早存早受益，建議早點鎖住收益。”深圳一大行理財經(jīng)理對記者表示。

國有大行年內第三次下調存款利率

這已不是國有大行年內第一次下調存款掛牌利率。

早在去年9月15日，穩(wěn)定了7年之久的國有行掛牌利率迎來了第一次調整，隨后在今年的6月8日、9月1日分別再次調整。而此次也是年內國有行第三次下調掛牌利率，距上次調整時隔3個多月。

周茂華對記者指出，此次存款利率調降，主要是部分銀行充分利用存款利率市場化調整機制，緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間；同時，目前國內定存比例仍偏高也是降低利率的原因。“存款利率下調有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動銀行進一步讓利實體經(jīng)濟空間，助力消費和需求回升。”

周茂華表示，結合此前調降經(jīng)驗，國內有望采取大、中、小型銀行梯次跟進調降存款利率的方式，確保存款市場平穩(wěn)有序。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對記者指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不動，且預期中的降準也沒有兌現(xiàn)。“但是根據(jù)市場的判斷，降準降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

值得注意的是，臨近年末，正是商業(yè)銀行攬儲的關鍵時刻，甚至有部分中小銀行調高利率吸收存款。楊海平指出，此次國有大行降息是意料之外、情理之中，“商業(yè)銀行還要維持一個合理的凈息差，只能是先下調存款利率。”

楊海平判斷，此次大型銀行下調存款利率，也會引領其他類型銀行如股份行、中小銀行跟進，“這一輪的下調，實際上是為LPR下調騰出了空間。”

對于存款利率是否仍有調降空間，周茂華表示，從趨勢來看，以及結合目前市場利率、理財產(chǎn)品收益及10年期國債利率水平，銀行存款利率仍存在一定調整空間。“后續(xù)銀行存款利率下調更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負債、凈息差壓力及經(jīng)營等方面情況。”

楊海平同樣指出，如果既要下調實體經(jīng)濟的融資成本、又要維持商業(yè)銀行的凈息差空間，只能是商業(yè)銀行先調降存款端的利率。“存款利率未來是否仍有下調空間，這取決于我國下一階段的經(jīng)濟增長數(shù)據(jù)。”

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