每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜張益銘

11月10日，中央編辦正式發(fā)布國家金融監(jiān)督管理總局職能配置、內(nèi)設機構(gòu)和人員編制規(guī)定，即金融監(jiān)管總局“三定”方案（下稱“方案”）。

方案提到，國家金融監(jiān)督管理總局是國務院直屬機構(gòu)，為正部級。國家金融監(jiān)督管理總局在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎上組建，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責、有關金融消費者保護職責，中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局。

新設科技監(jiān)管司等多個部門

方案顯示，金融監(jiān)管總局內(nèi)設機構(gòu)基本延續(xù)原銀保監(jiān)會內(nèi)設機構(gòu)的構(gòu)成，但也發(fā)生了一些明顯的變化，如新設科技監(jiān)管司、資管機構(gòu)監(jiān)管司、金融機構(gòu)準入司、機構(gòu)恢復處置司、行政處罰局、稽查局、內(nèi)審司等。

具體來看，科技監(jiān)管司擬定相關信息科技發(fā)展規(guī)劃和信息科技風險監(jiān)管制度并組織實施。按分工承擔網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、關鍵信息基礎設置監(jiān)管等工作，推動數(shù)字化信息化建設。

資管機構(gòu)監(jiān)管司承擔信托公司、理財公司、保險資產(chǎn)管理公司的非現(xiàn)場監(jiān)測、風險分析和監(jiān)管評價等工作，根據(jù)風險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調(diào)查，采取監(jiān)管措施，開展個案風險處置。

金融機構(gòu)準入司擬訂銀行業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu)、金融控股公司等的準入制度，研究結(jié)構(gòu)布局，對機構(gòu)及其業(yè)務范圍實行準入管理，審查董事、高級管理人員等任職資格。

機構(gòu)恢復與處置司擬訂相關高風險機構(gòu)風險處置制度、標準、程序，對出現(xiàn)嚴重風險、難以持續(xù)經(jīng)營的機構(gòu)開展風險處置等工作。

行政處罰局承擔行政處罰案件審理等工作，提出審理意見，組織聽證和集體討論，送達行政處罰決定并執(zhí)行。

稽查局擬訂稽查工作制度。組織對違法違規(guī)金融活動相關主體進行調(diào)查、取證，提出處理意見；涉嫌犯罪的，提出移送司法機關的建議。指導、檢查金融機構(gòu)安全保衛(wèi)工作。

內(nèi)審司（黨委巡視工作領導小組辦公室）擬訂系統(tǒng)內(nèi)審和巡視工作制度、辦法，監(jiān)督檢查系統(tǒng)貫徹落實有關重大決策部署情況，組織開展系統(tǒng)內(nèi)審和巡視工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及責任人提出處理建議，指導、監(jiān)督、檢查系統(tǒng)內(nèi)審和巡察工作。

個別部門有合并 部分司局職能有擴充

值得一提的是，除卻新設部門外，從方案中還可看出個別部門有合并，如全國性股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部、城市商業(yè)銀行監(jiān)管部合并為股份制和城市商業(yè)銀行監(jiān)管司，政策性銀行監(jiān)管部、國有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部合并為大型銀行監(jiān)管司。

根據(jù)方案，大型銀行監(jiān)管司承擔政策性銀行、開發(fā)性銀行和國有控股大型商業(yè)銀行的非現(xiàn)場監(jiān)測、風險分析和監(jiān)管評價等工作，根據(jù)風險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調(diào)查，采取監(jiān)管措施，開展個案風險處置。

同時，與大型銀行監(jiān)管司相同的還有股份制和城市商業(yè)銀行監(jiān)管司，其承擔全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行的非現(xiàn)場監(jiān)測、風險分析和監(jiān)管評價等工作，根據(jù)風險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調(diào)查采取監(jiān)管措施，開展個案風險處置。

也有部分司局職能有所擴充，如打擊非法金融活動局、金融消費者權益保護局。

打擊非法金融活動局職能為建立非法金融活動監(jiān)測預警體系和公開舉報渠道，組織協(xié)調(diào)、指導督促有關部門和地方政府依法開展非法金融活動防范和處置工作，開展相關宣傳教育、政策解釋和業(yè)務指導等工作。對涉及跨部門跨地區(qū)和新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等非法金融活動，研究提出相關工作建議。擬訂小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等地方金融組織監(jiān)管制度，指導和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門相關業(yè)務工作。

金融消費者權益保護局擬訂金融消費者權益保護發(fā)展規(guī)劃和制度，開展金融消費者教育工作，承擔相關金融產(chǎn)品合規(guī)性、適當性管理工作，組織調(diào)查處理侵害金融消費者合法權益案件，構(gòu)建金融消費者投訴處理機制和金融消費糾紛多元化解機制。

此前發(fā)布的國務院機構(gòu)改革方案明確，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌負責金融消費者權益保護，將央行有關金融消費者保護職責，證監(jiān)會的投資者保護職責劃入。央行“三定”方案顯示，將建立健全金融消費者保護基本制度職責，劃入國家金融監(jiān)督管理總局。央行不再保留金融消費權益保護局，原由金融消費權益保護局承擔的協(xié)調(diào)推進相關普惠金融工作職責，劃入金融市場司。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 韓陽 攝