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銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定(試行)》:財(cái)政補(bǔ)貼性產(chǎn)品的附加費(fèi)率不得高于25%

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-04-28 17:42:18

4月28日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定(試行)》。據(jù)悉,《規(guī)定》指出,財(cái)政補(bǔ)貼性產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)范圍為[0.75-1.25],其他產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)范圍為[0.5-1.5]。財(cái)政補(bǔ)貼性產(chǎn)品的附加費(fèi)率不得高于25%,其他產(chǎn)品的上限可以適當(dāng)提高。

每經(jīng)記者|袁園    每經(jīng)編輯|馬子卿    

為落實(shí)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》有關(guān)規(guī)定,全面貫徹《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》文件精神,實(shí)現(xiàn)基于地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)的差異化定價(jià)工作目標(biāo),4月28日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定(試行)》(以下簡稱《規(guī)定》)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是指種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,隨著鄉(xiāng)村振興的推進(jìn),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)保障也在同步提高。

全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)統(tǒng)計(jì),2022年,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.67億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.46萬億元。全年實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1192億元,同比增長23%,其中,中央財(cái)政撥付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼434.53億元,同比增長30.3%。

財(cái)政補(bǔ)貼性產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)范圍為[0.75-1.25]、附加費(fèi)率不得高于25%

《規(guī)定》共六個(gè)部分。其中,第一部分是總則,明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定的適用范圍;第二、三、四部分,明確了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精算規(guī)則,包括費(fèi)率的構(gòu)成、費(fèi)率回溯調(diào)整和保費(fèi)不足準(zhǔn)備金評估;第五、六部分,主要明確公司總精算師的職責(zé)和監(jiān)管措施。

具體來看,《規(guī)定》指出,保險(xiǎn)公司厘定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率,應(yīng)當(dāng)符合非壽險(xiǎn)精算原理,嚴(yán)格遵循公平、合理、充足的原則。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)公式為:費(fèi)率=基準(zhǔn)費(fèi)率×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。其中,基準(zhǔn)費(fèi)率=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率/目標(biāo)賠付率,目標(biāo)賠付率=1-附加費(fèi)率。財(cái)政補(bǔ)貼性產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)范圍為[0.75-1.25],其他產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)范圍為[0.5-1.5]。

此外,財(cái)政補(bǔ)貼性產(chǎn)品的附加費(fèi)率不得高于25%,其他產(chǎn)品的上限可以適當(dāng)提高。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)費(fèi)率與標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營成本相匹配的原則,合理確定費(fèi)率調(diào)整系數(shù)和附加費(fèi)率,并進(jìn)行保費(fèi)充足性測試。

對于保險(xiǎn)公司而言,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立費(fèi)率回溯和糾偏機(jī)制,動(dòng)態(tài)監(jiān)測、分析費(fèi)率精算假設(shè)與公司實(shí)際經(jīng)營情況的偏離度,合理考慮大災(zāi)影響,及時(shí)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年末根據(jù)本規(guī)定評估農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)不足準(zhǔn)備金,并在次年3月31日前將評估結(jié)果報(bào)告公司所屬監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

值得一提的是,《規(guī)定》對精算師也提出了要求?!兑?guī)定》指出,保險(xiǎn)公司總精算師作為公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算管理的第一責(zé)任人,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照監(jiān)管規(guī)定,切實(shí)履行責(zé)任。

《規(guī)定》要求,總精算師應(yīng)當(dāng)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)備金評估和產(chǎn)品定價(jià)過程中,充分考慮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的季節(jié)性、地域性等特點(diǎn),并審慎估計(jì)大災(zāi)損失。此外,保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金回溯出現(xiàn)不利進(jìn)展或持續(xù)定價(jià)不足等風(fēng)險(xiǎn),總精算師應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

備案的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī),監(jiān)管機(jī)構(gòu)可責(zé)令其停止使用該產(chǎn)品

除了做出規(guī)范外,《規(guī)定》也制定了懲罰措施。對于保險(xiǎn)公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定的情形的,監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令保險(xiǎn)公司停止使用該產(chǎn)品,限期修改;情節(jié)嚴(yán)重的,可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

與此同時(shí),保險(xiǎn)公司編制或者提供虛假的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金評估報(bào)告、準(zhǔn)備金回溯分析報(bào)告以及相關(guān)報(bào)表、文件、資料的,由監(jiān)管機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)相關(guān)規(guī)定責(zé)令改正,并處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

《規(guī)定》還指出,對直接負(fù)責(zé)主管人員和其他直接責(zé)任人員,由監(jiān)管機(jī)構(gòu)依照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定給予警告,并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格。

保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金,存在《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》(中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2021年第11號)第三十四條列舉的情形之一的,由監(jiān)管機(jī)構(gòu)依照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定處五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

《規(guī)定》還指出,對直接負(fù)責(zé)主管人員和其他直接責(zé)任人員,由監(jiān)管機(jī)構(gòu)依照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定給予警告,并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格。

銀保監(jiān)會(huì)表示,《規(guī)定》自2023年9月1日起施行,各機(jī)構(gòu)請遵照執(zhí)行。

封面圖片來源:視覺中國-VCG211167545373

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