每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜馬子卿    

《每日經濟新聞》記者從業(yè)內獲悉，銀保監(jiān)會近日下發(fā)《關于規(guī)范保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務有關事項的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《通知》）。根據(jù)《通知》介紹，“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”是指保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務，《通知》就該業(yè)務在業(yè)內征求意見。

《通知》表示，保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”，應當符合下列條件：（一）凈資產不低于人民幣50億元；（二）連續(xù)四個季度綜合償付充足率不低于120%；（三）連續(xù)四個季度風險綜合評級B類及以上；（四）公司治理評估結果C級及以上；（五）資產負債管理能力不低于第3檔；（六）在其他各類監(jiān)管評級或監(jiān)管評估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；（七）連續(xù)四個季度責任準備金覆蓋率100%；（八）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

養(yǎng)老社區(qū)應當獨立運營，確保風險隔離

根據(jù)《通知》介紹，“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”是指保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務，即保險公司銷售保險產品，向購買相關產品累計繳納保費達到一定金額的投保人，提供入住養(yǎng)老社區(qū)權益等增值服務的業(yè)務。

在養(yǎng)老社區(qū)運營方面，《通知》表示，保險公司可以通過投資建設、租賃或合作等方式運營養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)應當獨立運營，確保風險隔離。

保險公司通過投資建設方式運營養(yǎng)老社區(qū)的，應當以設立專業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務。設立專業(yè)養(yǎng)老子公司，應當按照保險資金投資重大股權的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。保險公司應當在公司治理、交叉任職、業(yè)務經營和財務管理等方面與專業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機制，防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

在產品方面，保險公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務對接的保險產品，應當契合養(yǎng)老社區(qū)服務，匹配客戶未來養(yǎng)老資金需求，如長期年金及中長期保障型產品等。

根據(jù)《通知》要求，保險公司應當每年3月31日前報送上年度“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”經營情況及當年度工作計劃。已開展相關業(yè)務的保險公司，應當對照《通知》進行自查，在《通知》下發(fā)3個月內向監(jiān)管部門報送專項報告。不符合《通知》規(guī)定的，應當立即暫停開展新業(yè)務，3個月內向監(jiān)管部門報送整改計劃，整改計劃應當立足于保護消費者合法權益，充分評估、做好預案，整改后滿足規(guī)定條件的，可恢復開展新業(yè)務。

不得以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅

在銷售方面，保險公司應根據(jù)“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”特點，制定專門的保險銷售制度，加強對銷售人員的銷售資質分級管理和專業(yè)知識培訓測試，符合資質條件并通過考核后方可開展業(yè)務；銷售人員應合理評估客戶的養(yǎng)老需求和交費能力，為客戶推介適當?shù)谋ｋU產品和養(yǎng)老社區(qū)服務，保險合同和養(yǎng)老社區(qū)服務相關合同或協(xié)議應當分別簽署。

保險公司應當在銷售材料中，對于各方責任、服務提供不確定性等重要信息，以加黑、加粗或下劃線等醒目方式進行標注。

《通知》指出，保險公司應充分測算銷售產品與養(yǎng)老社區(qū)服務兌現(xiàn)可能出現(xiàn)的違約賠償責任，計提違約風險準備金計入當期成本，加強消費者權益保護。鼓勵保險公司通過恢復與處置計劃、股東承諾等，明確股東能夠對該項業(yè)務的長期穩(wěn)健經營提供必要支持。

此外，根據(jù)《通知》要求，保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”，不得存在以下行為。一是保險公司在業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理等方面存在較大風險問題。二是保險公司、被保險人、養(yǎng)老社區(qū)服務方、服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰，對服務提供不確定等風險缺乏消費者保護措施。三是銷售過程中不實說明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務內容和標準，出現(xiàn)銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行為。四是以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅。

在監(jiān)管方面，監(jiān)管部門對消費者投訴舉報方面的問題重點關注，并有針對性地安排現(xiàn)場檢查或者現(xiàn)場調查。對存在違法違規(guī)行為的，監(jiān)管部門在依法處罰的基礎上，嚴肅追究總公司的管理責任。對存在養(yǎng)老詐騙行為的單位和個人，移送司法機關處理。

封面圖片來源：攝圖網-501139842