每經(jīng)記者｜黃小聰    每經(jīng)編輯｜肖芮冬    

本周是個人養(yǎng)老金賬戶啟用后的第一周，對接個人養(yǎng)老金的專屬Y份額也正式開售。從第一周的銷售情況來看，有的已經(jīng)打滿了1.2萬元的稅延額度，有的則選擇暫不參與。

隨著個人養(yǎng)老金賬戶的啟動，各大基金公司也紛紛加快在養(yǎng)老產(chǎn)品方面的布局，多只基金以發(fā)起式的方式發(fā)行成立。

此外，除了個人養(yǎng)老金，本周銀保監(jiān)會還公布明年開始在10個?。ㄊ校╅_展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點。

基金Y份額開賣

11月28日起，對接個人養(yǎng)老金的公募基金專屬Y份額正式在個人養(yǎng)老金賬戶中開賣。

據(jù)每經(jīng)記者了解，開賣首日就有多位參與者直接用完了1.2萬元的當(dāng)年稅延額度。不過據(jù)記者進(jìn)一步了解，第一周整體的申購未見火爆場景，有的選擇暫不參與。

比如有基金公司人士表示：“第一天只有幾十萬的金額。”另有基金公司人士也表示：“肯定沒法跟普通基金銷售比。“

不過在多位業(yè)內(nèi)人士看來，個人養(yǎng)老金是細(xì)水長流的積累。而且各家機(jī)構(gòu)也在加大對于個人養(yǎng)老金的宣傳，多家銀行更是推出開戶領(lǐng)取紅包的活動。

國泰君安指出，公募基金個人養(yǎng)老金產(chǎn)品近3年平均收益率可達(dá)到6%，相比其他產(chǎn)品收益率更高；同時各家基金公司均推出Y份額，給出費率優(yōu)惠，并持續(xù)加強宣傳力度，產(chǎn)品收益率優(yōu)勢疊加機(jī)構(gòu)持續(xù)宣傳，預(yù)計公募基金產(chǎn)品將在個人養(yǎng)老金試點中獲取較大份額。

基金公司加快布局養(yǎng)老產(chǎn)品

隨著個人養(yǎng)老金賬戶的推出，各大基金公司也紛紛加快在養(yǎng)老金產(chǎn)品領(lǐng)域的布局。本周又有兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金成立，分別為華夏福澤養(yǎng)老目標(biāo)2035三年持有、英大延福養(yǎng)老2040三年持有。

基金公司的加快布局從另一個方面也可以看出，為了順利發(fā)行、搶先布局，近期新成立的養(yǎng)老目標(biāo)基金都采用發(fā)起式的方式，單只基金的成立規(guī)模并不大且大多在1億元以下。

另外，正在發(fā)行中的養(yǎng)老目標(biāo)基金還有9只，還有更多的養(yǎng)老目標(biāo)基金在上周也提交了申請材料。不過在各家基金公司爭相發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)基金的同時，也有個別基金公司的養(yǎng)老目標(biāo)基金出現(xiàn)了清盤。

商業(yè)養(yǎng)老金明年起試點開展

在個人養(yǎng)老金賬戶推出之后，12月1日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省等10個省（市）開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點。試點期限暫定一年。

記者注意到，參與試點的養(yǎng)老保險公司有四家，分別為中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司。

那么，商業(yè)養(yǎng)老金與個人養(yǎng)老金又有什么區(qū)別呢？

簡單而言，個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的養(yǎng)老保險制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，由養(yǎng)老保險公司提供包括賬戶管理、規(guī)劃顧問、產(chǎn)品購買、長期領(lǐng)取等一站式服務(wù)。

在稅優(yōu)政策方面，個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不享受相關(guān)個人所得稅稅收優(yōu)惠政策。而個人養(yǎng)老金賬戶是可以享受稅優(yōu)政策。

另外，在產(chǎn)品方面，個人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。而商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)_500575825