圖片來源：攝圖網(wǎng)

近日，券商中國記者從央行合肥中心支行網(wǎng)站獲悉，招商證券阜陽人民路證券營業(yè)部未遵守相關(guān)規(guī)定，被處以20萬元罰款，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以1萬元罰款。

今年以來，對券商“反洗錢”不到位的處罰越來越多見，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年以來已有6家券商因“反洗錢”不到位而被央行罰款。被央行處罰的原因主要有兩點：一是未按規(guī)定履行“反洗錢”客戶身份識別義務(wù)；二是未按規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告。

據(jù)悉，從年初緊張備戰(zhàn)至今，目前券商仍未能完全解決“反洗錢”的難點：客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測。

招商年內(nèi)兩次因反洗錢被處罰

近日，央行合肥中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，2017年1月1日至2018年3月31日，招商證券阜陽人民路證券營業(yè)部未按照有關(guān)規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，對招商證券阜陽人民路證券營業(yè)部處以20萬元罰款，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以1萬元罰款。

這是招商證券今年第二次因未為按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)受到央行的處罰。

4月份，央行福州中心支行因未按規(guī)定開展客戶身份識別，對招商證券福清江濱證券營業(yè)部處以35萬元罰款。同時，對2名相關(guān)責(zé)任人員共處以3萬元罰款。

今年以來6家券商被罰

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，今年以來已有6家券商因“反洗錢”不到位而被央行罰款，分別是：中國銀河證券、第一創(chuàng)業(yè)證券、招商證券（2次）、華泰證券（2次）、國元證券、華安證券。

這些罰單的共同點，都是因涉嫌違法了《中華人民共和國反洗錢法》、或《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、或《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等“反洗錢”規(guī)定。

7月7日，銀河證券公告，因未履行客戶身份識別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被央行合計罰款100萬元。這是今年以來被罰券商中，罰款金額最高的券商，也是首單由央行直接開出、而非央行地方支行開出的罰單。

券商正通過各種方法改進(jìn)

除券商之外，記者在央行網(wǎng)站看到，銀行、保險、第三方支付、銀聯(lián)、期貨、財務(wù)和資管公司等均有機(jī)構(gòu)因“反洗錢”不到位而被央行處罰。

券商中國記者注意到，券商正通過各種方法改進(jìn)反洗錢制度機(jī)制。

中國銀河證券表示，公司在接受檢查期間即立查立改。截至目前，銀河證券已經(jīng)進(jìn)一步完善了反洗錢制度機(jī)制，細(xì)化了客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險等級管理、可疑交易報告等工作流程，加強(qiáng)了反洗錢監(jiān)督檢查和考核，加大了對歷史存量客戶持續(xù)識別力度，反洗錢相關(guān)系統(tǒng)功能也不斷改進(jìn)。

一家上市券商合規(guī)負(fù)責(zé)人介紹，目前看來，客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測這兩大難點仍未完全解決，而多數(shù)券商被罰都逃不出這兩點。

關(guān)于客戶身份識別，國信證券、招商證券等的主要做法是購買道瓊斯黑名單數(shù)據(jù)庫，借此發(fā)現(xiàn)可疑客戶，避免黑名單人員進(jìn)入其體系。

還有不少券商在開發(fā)黑名單監(jiān)控的中間商系統(tǒng)，中間商系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)外國政要名單與公司客戶的匹配，以及名單的模糊搜索。

模糊搜索，是指可以在系統(tǒng)中設(shè)置一定的搜索相似度，即在50%-100%的相似區(qū)間的名單都可以被檢索出來，同時還支持多語言模糊搜索，對于既有中文名稱也有英文名稱的企業(yè)或個人，可以通過其中文或英文名稱進(jìn)行檢索，這樣可以使名單匹配更加精準(zhǔn)。

但關(guān)于可疑交易監(jiān)測的難度要高得多。由于義務(wù)機(jī)構(gòu)需自定義可以交易檢測標(biāo)準(zhǔn)，券商設(shè)定分支機(jī)構(gòu)需關(guān)注的客戶可疑交易閾值一直在調(diào)整和優(yōu)化完善。

另外一家券商合規(guī)業(yè)務(wù)人士表示，難點在于，不同地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)不一樣，按設(shè)置的交易閾值，有的地區(qū)一年也達(dá)不到可疑的標(biāo)準(zhǔn)，目前仍缺乏統(tǒng)一、有效、合規(guī)的評估意見和操作指引。

來源：券商中國（ID：quanshangcn） 記者：陳冬生